2019年了，你居然还不知道这种理财方式

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这里是钱多多理财小课堂第6期，大家期待已久的“选债基实战篇”来啦。

钱多多的表妹毕业3年，手里攒了点积蓄。

看了我上期讲的债券基金，风险较低、收益稳定、略高于余额宝，感觉很符合她保守稳健的投资风格，迫不及待的问我：

投任何基金最关键的两个问题，无非一是“择基”，二是“择时”。

今天咱们就以表妹为例，分享我的“独门选基秘笈”。

（这里强烈建议小白看到最后~）

01

什么债基好？

目前债基1000多支，你要闭眼买，2年都有可能回不了本，毕竟林子大了什么鸟没有。

不过相对来说，债基投资还算简单，没有复杂的指标。掌握这四步，你也能快速选到适合自己的那支基。

看收益，做筛选

只看收益肯定靠不住，这也是很多小白常犯错误之一。但能帮我们缩小范围，否则从上千支债基中选，好比大海捞针。

看收益排行榜，除了近期收益；3年、5年等长期收益才更有参考价值。最好选长期表现良好，业绩稳定的基金。

*来自天天基金

还可以结合机构给出的评级等辅助筛选出备选目标。

*来自支付宝

和同类基金对比，参考价值也很大。比如表妹从排行榜中精挑细选，选出了一支符合她预期收益的基金。

（以防广告嫌疑，我们就叫它债券A吧）

*来自天天基金网

这支近3年来稳步上升，超过同类平均水平，近1年收益9%左右，也超过平均水平。

另外需要说明一下，债券根据投资期限，分中长债和短债。短债基金只能短期持有，风险低，和余额宝差不多。

可它只有短期业绩，可以选几个，和同类对比一下选业绩表现好。短债好识别，名字里就含“短债”。如：

过往业绩不能预测未来表现，只是我们的参考指标之一，接下来的几步更关键。

看基金规模、成立时间

成立时间最好超过3年，太短没有足够的业绩参考。

规模大于5亿，规模太小容易清盘，我们可能会赔钱。

连续60个工作日基金规模低于5000万面临清盘，清盘时可以拿回自己的钱，但如果净值比申购时低，就有可能亏损。

*来自天天基金网

比如这支基金资金规模21亿，成立于2015年，在考虑范围内。

看基金持仓

看投了什么，纯债基只投资债券，不参与新股申购，也不投资股票。一、二级债基主要投资债券，少量投资股票。当然股票越多，风险和收益也随之提高。

这支投资债券占比97.51%，就属于纯债基金。

这支投资了7%的股票，属于二级债基，风险收益比前者高。

不要忽视费率、持有人结构

费率容易被忽略，买和卖都要花钱。如果费率太高，可能持有1年赚的钱还没费用高，所以尽可能选费率低的。

表妹这支，买入费率0.08%，1万元的费用是8块，2年以后卖出不收赎回费，算比较低的。

另外很多基金尾部字母ABC，除了费率不同，还会影响持有时间的选择，可以查看此篇回顾。

看持有人结构，机构和个人都能买。尽量选择个人占比高的，避免机构集中大额赎回，导致基金净值的较大波动。

这支个人占比96%，很OK。

*来自天天基金

经过重重考察，表妹选的那支债基还不错，你是不是也跃跃欲试了。

02

什么时机买？

说完“择基”，再来说“择时”，选到好的债基还不够，买入时机不对，也不一定挣钱。

看过上期的小伙伴应该知道，影响债券收益重要因素是市场利率，上篇我们介绍了债券收益和市场利率呈负相关，市场利率降低，是买入债基的好时机。

另外还可以参考10年国债收益率。

大于3.5%，可以考虑长债基金；

在3%-3.5%之间，可以考虑短债基金;

小于3%，可以考虑货币基金。

今年货币政策依然比较宽松，配置一些稳定的债基平衡风险，是一个不错的选择。

目前中国十年期国债收益率3.198（2019年10月18号）可适当配置一些短债基金。

*来自英为财情

本次知识密度有点爆表，可能新手小阔爱一下子消化不了。贴心的钱多多为小白汇总出一个最最最最最简单的投资方式：

挑选规模大于5亿，成立超过3年，

长期表现良好，业绩稳定的纯债基金；

持有1年以上一般不会亏损。

好啦，现在你可以试一试，选出人生的第一支债基，想想每年躺着就能把钱挣的感jio，是不是很爽。

辛苦挣来的钱，如何配置才能发挥更大的价值？债基就是其中一种稳中有进的投资方式，同样保险也是家庭资产配置中的重要一环，希望大家把这些投资方法分享给身边正在努力的朋友们，咱们一起变有钱。

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